مسکن در زندگی امروز یکی از دغدغه‌های اصلی هر فردی است؛ خصوصا با شرایط اقتصادی این روز‌ها خرید مسکن امر بسیار دشواری است. بانک‌ها در راستای کمک به خانه دار شدن افراد، تسهیلات و وام‌هایی را در سبد خدمات خود قرار می‌دهند. در این مطلب با اوراق تسهیلات مسکن بانک ملی آشنا خواهید شد.
بانک‌ها همیشه تسهیلاتی را برای مشتریان خود درنظر می‌گیرند که گرفتن وام یکی از این تسهیلات است. تاکنون بانک‌هایی مانند بانک سامان، بانک مسکن و بانک ملی تلاش کرده‌اند تا در مورد تسهیلات وام مسکن پیشرو باشند.
در حقیقت بحث خانه و خانه‌دار شدن همیشه از مسائل مهم مردم بوده است بنابرانی بانک‌ها می‌توانند در این حوزه برنامه‌ها و طرح‌های ارزنده‌ای برای سودآوری خود و مشتریان داشته باشند.
در گذشته همیشه برای گرفتن وام مسکن افراد مجبور بودند حساب‌های سپرده‌گذاری در بانک مسکن باز کنند و پس از مدتی با گرفتن وام خانه موردنظر خود را بخرند؛ این موضوع کمک‌کننده بود اما به دلیل اینکه بسیاری از افراد سرمایه لازم برای سپرده‌گذاری نداشتند و یا اینکه زمان کافی برای گذشت زمان سپرده‌گذاری را نداشتند به دردسر می‌افتادند و مسیر برای آن‌ها غیرممکن یا دشوار می‌شد.
بنابراین بانک مسکن به‌عنوان اولین بانک، طرحی به نام اوراق تسه را راه‌اندازی کرد که برطبق آن بسته به شرایطی خاص به افرادی که حساب سپرده‌گذاری ممتاز در بانک را داشتند اوراق حق تقدم تسه را اعطا می‌کرد.
فرد با دریافت این اوراق می‌توانست فرای سود بانکی از فروش ارواق تسه خود در بازار فرابورس نیز بهره‌مند شود و وام نیز بگیرد.
این موضوع تا مدت‌ها در انحصار بانک مسکن بود که در نهایت بانکی دولتی، یعنی بانک ملی این انحصار را از بانک مسکن گرفت و طرح جدیدی به نام طرح تملی را راه‌اندازی کرد.
این طرح نیز مانند طرح تسه بانک مسکن به دنبال آسان کردن مسیر خانه‌دار شدن مشتریان ایجاد شد و اوراقی را به نام اوراق تملی به افرادی اعطا کرد که حساب‌هایی به نام حساب سپرده سرمایه‌گذاری خاص گواهی مسکن در بانک ملی داشتند.
این طرح شرایط و انواع مختلفی دارد که در بخش بعدی متن به آن می‌پردازیم.
از سال ۹۶ بانک ملی نیز تسهیلات مربوط به مسکن و وام مسکن را به سیستم بانکداری خود اضافه کرد. بر طبق این تسهیلات فرد متقاضی وام باید حسابی به نام حساب سپرده سرمایه‌گذاری خاص گواهی مسکن را در بانک ملی براساس سه طرح پیشنهادی بانک باز کند.
طرح‌های ارائه شده در این نوع سپرده‌گذاری از لحاظ زمان و میزان سپرده‌گذاری باهم متفاوت هستند و مشتری می‌تواند بر طبق شرایط خود یکی از آن‌ها را انتخاب کند.
برای اطلاعات به روز و دقیق مربوط به این طرح‌ها شما می‌توانید به آسانی وارد سایت بانک ملی به آدرس https://bmi.ir/landing/housingloan شوید و از بخش طرح ویژه مسکن تمام شرایط را بررسی کنید.
اوراق تسهیلات مسکن بانک ملی(تملی) با سه طرح جداگانه که در ۴ موضوع حداقل مانده تعیین شده حساب، حداقل زمان سپرده‌گذاری، نرخ سود و مبلغ حداقلی برای تخصیص یک سهم با هم متفاوت هستند.
طرح اول و طرح دوم درباره حداقل مانده تعیین شده برای افتتاح حساب باهم مشترک هستند و عدد تعیین شده برابر با ۱۶ میلیون تومان است.
در طرح اول سپرده سرمایه‌گذرای باید حداقل ۱ ماه در حساب بماند و سپرده‌گذار به ازای هر ۱۸ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان ۱ برگه اوراق تملی را ماهیانه دریافت میکند؛ در این طرح نرخ سود سپرده نیز ۱۰ درصد است.
در طرح دوم سپرده‌گذار برای دریافت اولین برگه تسهیلات مسکن بانک ملی، باید مبلغ مورد نظر را ۳ ماه در بانک سپرده کند و نرخ سود آن ۱۲ درصد است. در این طرح مشتری به ازای هر ۲۲ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان یک برگه تملی ماهیانه دریافت میکند.
در طرح شماره ۳ بانک ملی اجازه می‌دهد همة افراد حتی با حداقل ۵ هزار تومان مانده حساب وارد این طرح شوند. در این طرح بانک اعطای اوراق تملی را متعهد نمی‌شود و براساس امتیازی که فرد از طریق میانگین موجودی می‌گیرد بین ۶ تا ۳۶ ماه زمان می‌برد تا اوراق مربوطه را دریافت کند.
در طرح سوم سود بانکی ۱۰ درصد است که بانک فقط متعهد به پرداخت سود بانکی به مشتری است. در این طرح مشتریان می‌توانند به صورت موازی و همزمان در شعبه‌های مختلف بانک ملی حساب‌های سپرده‌گذاری خاص داشته باشند.
برای خرید اوراق تملی هر کد معاملاتی مانند خرید اوراق تسه می‌تواند در حد مشخص شده‌ای به میزان ۲۸۰ برگه در هر جلسه معاملاتی خرید کند. این اوراق پس از خرید تا حدود ۴ ماه نمی‌توانند معامله شوند مگر اینکه اعتبار اوراق رو به اتمام باشد.
اعتبار اوراق تسهیلات مسکن بانک ملی نیز مانند اوراق تسه ۲ ساله است و این اعتبار از پانزدهمین روز ماهی آغاز می‌شود که در اوراق ثبت شده است. سقف فردی تسهیلات برای مجردین در تهران ۶۰ میلیون تومان و برای زوجین ۱۰۰ میلیون تومان است که این رقم در مراکز استان‌های بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت به ۵۰ میلیون فردی و ۸۰ میلیون زوجی می‌رسد. در شهرهای کوچک‌تر مجردین می‌توانند ۴۰ میلیون و زوجین ۶۰ میلیون وام دریافت کنند که در تمام این شرایط میزان جعاله ۱۰ میلیون تومان است.
شرایط اعطای تسهیلات نیز به این صورت است که وام برای خرید و جعاله هر دو نرخ بهره ۱۷.۵ درصدی دارند و اما بازپرداخت وام خرید ۱۲ ساله و وام جعاله ۳۶ ماهه است.
هر برگ تملی نیز مانند برگه‌های تسه ۵۰۰ هزار تومان حق تسهیلات دارند و برای وام ۶۰ میلیون تومانی فردی باید ۱۲۰ برگه خریداری شود.
اوراق تسه و تملی در حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری و مدت آن تفاوت‌هایی دارند؛ برای دریافت اوراق تسه شما باید حداقل ۲۷ میلیون تومان را ۳ ماه در بانک سپرده کنید اما برای دریافت اوراق تملی در طرح ۱ و ۲ شما حداقل باید ۱۶ میلیون تومان را سپرده کنید و در طرح سوم با ۵ هزار تومان نیز می‌توانید شروع کنید.
حداقل مدت سپرده‌گذاری در بانک مسکن ۳ ماه تعیین شده است اما در بانک ملی شما با ۱ ماه سپرده‌گذاری نیز می‌توانید اوراق تملی دریافت کنید.
این دو اوراق در زمان بازپرداخت وام خرید خانه مشابه هم هستند اما درباره وام جعاله بانک مسکن ۵ سال را برای بازپرداخت در نظر گرفته و بانک ملی ۳۶ ماه را تعیین کرده است.
در بانک مسکن برای اوراق تسه شرایط سنی بنا نیز مطرح است و وقتی بنا بالای ۲۵ سال سن داشته باشد مشمول دریافت وام نمی‌شود اما این سقف سنی بنا در بانک ملی برداشته شده است.